Samochody osobowe
Samochody dostawcze
Pick-upy i terenówki
Samochody premiumGAP fakturowy, finansowy czy indeksowy?
Bartosz Zubel, właściciel Majster LeasingPod nazwą GAP kryją się różne sposoby liczenia odszkodowania. Sprawdź, co chroni dana polisa i jaki ma limit, zanim porównasz składki.
Co daje GAP przy szkodzie całkowitej?
Po kradzieży lub szkodzie całkowitej odszkodowanie z AC albo OC sprawcy może nie wystarczyć na zakup podobnego samochodu lub rozliczenie finansowania. GAP może uzupełnić tę kwotę, zgodnie z warunkami wybranej polisy.
GAP nie zastępuje AC i nie służy do opłacania każdej naprawy. Zakres zdarzeń, definicję szkody całkowitej i sposób ustalenia wypłaty znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia, czyli OWU.
Trzy różne sposoby liczenia wypłaty
| Rodzaj GAP | Punkt odniesienia | Co sprawdzić? |
|---|---|---|
| Fakturowy | Różnica między wartością określoną na podstawie faktury a wartością lub odszkodowaniem przyjętym w OWU. | Wartość początkową, zasady VAT, limit i termin na zawarcie polisy po zakupie. |
| Finansowy | Różnica między pozostałym saldem finansowania a kwotą przyjętą po szkodzie zgodnie z OWU. | Które części zobowiązania obejmuje ochrona i jak liczone jest saldo. |
| Indeksowy | Określony procent wartości wskazanej w warunkach polisy. | Wysokość procentu, podstawę obliczenia i maksymalną wypłatę. |
Na rynku spotkasz też GAP casco, odnoszący się do wartości przyjętej w polisie AC. Nazwa produktu nie wystarcza do porównania. Dwie polisy fakturowe mogą mieć różne limity i wyłączenia.
Przykład na umownych kwotach
Załóżmy, że wartość przyjęta na początku wynosi 150 000 zł, a kwota przyjęta po szkodzie 105 000 zł. Różnica to 45 000 zł. Jeśli jednak limit świadczenia w analizowanym wariancie wynosi 30 000 zł, sama różnica wartości nie oznacza wypłaty pełnych 45 000 zł.
To uproszczony przykład pokazujący znaczenie limitu. Rzeczywiste rozliczenie uwzględnia definicje OWU, VAT, pozostałości pojazdu i ewentualne wyłączenia. Nie jest to wycena polisy ani prognoza odszkodowania.
Co porównać poza ceną polisy?
- Limit wypłaty: czy wystarczy przy wartości Twojego samochodu?
- Okres ochrony: od kiedy do kiedy działa i czy odpowiada planowanemu użytkowaniu auta?
- Warunki przystąpienia: wiek i wartość pojazdu, czas od zakupu, dopuszczalny sposób użytkowania.
- Rozliczenie VAT: wartości netto, brutto lub inne zasady wskazane w dokumentach.
- Wyłączenia: jakie zdarzenia, pojazdy lub sposoby używania nie są objęte ochroną?
- Warunki AC: wymagany zakres, suma ubezpieczenia i współpraca obu polis.
- Zmiana właściciela lub koniec leasingu: czy i na jakich zasadach ochrona trwa dalej?
Sprawdź OWU obowiązujące przy Twojej umowie. EFL udostępnia osobno aktualne dokumenty i wersję dla umów zawartych do 15.08.2026. Starszy plik znaleziony w wyszukiwarce może nie dotyczyć nowej polisy.
Co przygotować do wyceny GAP?
Markę i model, rocznik, wartość auta, datę zakupu oraz informację o AC i finansowaniu. Nie trzeba samodzielnie wybierać wariantu przed rozmową. Zostaw kontakt w sprawie ochrony GAP.
Porównamy zakres i cenę dla konkretnego samochodu. Jeżeli warunki produktu go nie obejmują, powiemy o tym przed zawarciem umowy.
Pytania o GAP
Czy GAP jest obowiązkowy przy każdym leasingu?
Nie ma podstaw, by zakładać taki obowiązek dla każdej umowy. Sprawdź wymagania finansującego i warunki konkretnej oferty, w tym ewentualnej promocji.
Czy można ubezpieczyć używany samochód?
Są produkty obejmujące auta używane. Znaczenie mają limity wieku i wartości oraz czas, jaki minął od zakupu lub zawarcia AC.
Czy GAP zawsze spłaci cały leasing?
Nie można tego obiecać bez analizy umowy. Sposób rozliczenia finansowania, limit i zakres polisy decydują, jaka część zobowiązania będzie pokryta.
